Capacitando as PMEs: Como a Mastercard está Avançando sua transformação digital

No recente Mastercard Innovation Forum, pequenas e médias empresas (PMEs) de toda a América Latina e do Caribe ocuparam o centro do palco. Um contraste claro surgiu: apesar do papel crítico que desempenham no desenvolvimento econômico da região, as PMEs continuam enfrentando acesso limitado a ferramentas financeiras e digitais projetadas em torno de suas necessidades reais.

Há uma necessidade evidente de que os emissores adotem estratégias mais dinâmicas e personalizadas — capazes de apoiar as PMEs em cada etapa de sua jornada, desde a inclusão financeira até a transformação digital completa. Esse chamado à ação reforçou uma prioridade que a Mastercard há muito abraça: o futuro da região depende, em grande parte, da capacidade das PMEs de se digitalizarem, operarem com segurança e acessarem soluções que fortaleçam sua eficiência e resiliência.

PMEs na América Latina: O motor que impulsiona a região

De acordo com dados globais, as PMEs representam grande maioria dos negócios no mundo e, na América Latina, respondem por uma parte substancial dos empregos e do PIB. De pequenas lojas e oficinas a empreendedores digitais e redes de distribuição, as PMEs formam a espinha dorsal do tecido social e econômico da região. Contudo, esse motor econômico continua enfrentando desafios persistentes que limitam sua capacidade de crescer, acessar crédito e competir em uma economia cada vez mais digital.

Uma avaliação conduzida pela Mastercard em 2023 identificou várias necessidades comuns entre mais de 10.000 PMEs em 24 mercados, incluindo acesso a capital, melhor gestão do fluxo de caixa e maior eficiência operacional — todas estreitamente ligadas ao nível atual de adoção digital desses negócios.

Uma missão clara: Integrar as PMEs à economia digital
A Mastercard assumiu um compromisso global com o crescimento inclusivo das pequenas empresas. Desde 2020, mais de 50 milhões de PMEs foram integradas à economia digital por meio de tecnologia, educação, soluções de pagamento e ferramentas que impulsionam o crescimento. Esse compromisso se materializa na América Latina por meio de um ecossistema colaborativo envolvendo bancos, fintechs, governos e outros atores.

Programas como o Strive, ativos no Brasil, México, Colômbia e Peru já alcançaram milhões de pequenos negócios, ajudando-os a adotar ferramentas digitais, reduzir custos e aumentar receitas. Outro exemplo de cocriação é o Cartão Mastercard BusinessCard L’Oréal no México. Desenvolvido em parceria com a Clara, ele oferece a milhares de profissionais de beleza cashback, treinamento, gestão digital de despesas e benefícios específicos da indústria.

Segurança: O pilar essencial para competir hoje

Para reduzir a lacuna de vulnerabilidade em cibersegurança que afeta as PMEs, a Mastercard apresentou recentemente um novo cartão para PMEs na América Latina e no Caribe, anunciado durante o Innovation Forum 2025.

Pela primeira vez, essa nova proposta de valor integra soluções de cibersegurança diretamente na experiência de pagamento, incluindo:

·       My Cyber Risk, que avalia vulnerabilidades em sites e aplicações empresariais.

·       Proteção contra Roubo de Identidade (Identity Theft Protection), que monitora continuamente credenciais empresariais comprometidas e envia alertas em tempo real.

Esse cartão faz parte de um conjunto renovado de soluções construídas em torno de três pilares prioritários para pequenas empresas: cibersegurança, habilitação digital e proteção reforçada, apoiados por tecnologias essenciais como Click to Pay, tokenização, senhas biométricas (Passkeys), pagamentos sem contato (contactless) e Tap on Phone, juntamente com recursos educacionais gratuitos disponíveis por meio do Mastercard Trust Center.

Além da Segurança, a Mastercard continua fortalecendo sua proposta de valor para PMEs com ferramentas projetadas para apoiar o crescimento e as operações cotidianas:

·       Digital Presence Optimizer (DPO), que melhora a visibilidade online em até 50 plataformas para ajudar a atrair mais clientes.

·       Benefícios expandidos e proteções especializadas para cartões empresariais, incluindo cobertura de viagens e assistência legal e fiscal remota.

·       Programas como Easy Savings, que oferecem cashback automático em mais de 50.000 comerciantes participantes.

·       Plataformas educacionais como Strive eCommerce Toolkit, MicroMentor e Entrepreneur’s Odyssey, que constroem capacidades digitais e financeiras.

·       Soluções B2B como Business Payment Controls e pagamentos transfronteiriços simplificados por meio do Mastercard Move.

O Innovation Forum deixou claro: as PMEs precisam de um ecossistema que entenda seus desafios e ofereça soluções acessíveis, personalizadas e seguras. A Mastercard está construindo esse ecossistema — avançando um modelo onde as pequenas empresas podem se digitalizar, operar com confiança e crescer sem limites.