INCLUSIÓN
8 fundadores de fintech comparten las lecciones aprendidas y las oportunidades surgidas en 2021
15 DE DICIEMBRE DE 2021 | POR VICKI HYMAN
Hoy Mastercard da la bienvenida a una nueva oleada de startups a su galardonado programa de participación de startups Start Path. Algunos ex participantes de Start Path comparten aquí sus ideas sobre las principales tendencias de 2021 y lo que han aprendido de un año lleno de desafíos.
Mientras la economía mundial se recuperaba a tropezones en 2021, las empresas de fintech prosperaban gracias a que la aceleración digital creó un mar de oportunidades para innovadores creativos y ágiles desarrolladores.
La inversión en fintech alcanzó un récord de $98 mil millones de dólares en el primer semestre de 2021, según el informe bianual de KPMG sobre tendencias de inversión en fintechs, frente a los $121.5 mil millones de dólares de todo el 2020. El informe atribuye este salto a la presión de las corporaciones por acelerar su transformación digital y mejorar sus competencias digitales, con casi $21 mil millones de dólares de inversión en cerca de 600 acuerdos a nivel mundial.
“El paso a una relación principalmente digital entre las instituciones financieras y los clientes se intensificará en los próximos años”, afirma Olivier Berthier, CEO de Moneythor, una compañía que desarrolla software de banca digital, marketing y análisis, con sede en Singapur. “Creemos que el mundo post covid será más exclusivamente que principalmente digital”.
Moneythor es una de las 260 startups de 40 países que ha participado en el programa Mastercard Start Path, el cual hoy da la bienvenida a su última cohorte de 9 innovadores fintech. Start Path, un programa clave en el portafolio de Mastercard Developers, brinda apoyo a las nuevas empresas para co-crear, obtener experiencia personalizada y llegar a una base de clientes global.
“Hemos colaborado con los creadores de fintech desde el principio, adaptando el portafolio de Mastercard Developers para asegurarnos de que tenemos los programas, productos y herramientas adecuados que cada empresa de fintech necesita mientras el segmento sigue evolucionando”, dice Amy Neale, vicepresidenta sénior de Fintech & Enablers en Mastercard. “Contamos con las soluciones y la experiencia para interactuar con compañías fintech para que, juntos, podamos transformar la forma en que compramos, pagamos y hacemos transacciones bancarias, para así garantizar que más personas puedan beneficiarse de la economía digital”.
La sala de prensa de Mastercard invitó a ocho ex participantes de Start Path a compartir su visión sobre las oportunidades surgidas de la más reciente aceleración digital y las lecciones aprendidas en el curso de este año difícil:
Olivier Berthier
“El modelo bancario anterior al COVID, centrado en el producto, ha quedado obsoleto. Ahora hay una mayor demanda de herramientas y soluciones para la gestión del dinero enfocadas en una banca digital más centrada que nunca en el cliente. Este cambio de enfoque hacia el suministro de información y los servicios de gestión del dinero se une a la creciente demanda de los clientes de un manejo integral de sus finanzas. Estas expectativas pueden satisfacerse gracias a la adopción generalizada de la banca abierta, y marcará un punto de inflexión en la manera en que los servicios financieros se ofrecen tanto a empresas como a consumidores”.
Olivier Berthier es CEO y cofundador de la empresa con sede en Singapur Moneythor, que desarrolla software para garantizar una banca digital más inteligente y contextual para los clientes y un mejor marketing y análisis para las instituciones financieras.
Veronica Crisafulli
“La pandemia ha resultado ser un punto decisivo para el ecosistema fintech. Hemos sido testigos del poder de la banca digital, que irrumpe con fuerza y arrebatando una parte del mercado a los bancos tradicionales. Una de las mayores tendencias fintech que se desprende de la pandemia de 2021 es “compre ahora y pague después” (buy now, pay later), debido a la creciente demanda de comercio electrónico y de alternativas de financiación a corto plazo, entre otras razones”.
Verónica Crisafulli es CEO y cofundadora de la empresa bogotana Mo Technologies, que ofrece un innovador modelo de calificación crediticia para instituciones financieras y no financieras que amplía la expansión de productos de crédito a más clientes en todos los segmentos.
Lincoln Ando
“Creo que la tendencia que se vislumbra como un cambio de escenario en 2021 es la banca abierta. Esto permitirá un increíble nivel de personalización de los productos financieros y mejorará la accesibilidad a nuevos servicios. Este tipo de innovación solo puede ser posible si inyectamos más seguridad y tecnología a los ecosistemas de estas empresas. Por ejemplo, la banca abierta permitirá al usuario conectar una antigua cuenta bancaria a un nuevo banco, llevando consigo todos sus datos y preferencias. Pero, para asegurarse de que no se trata de un fraude de apropiación de cuenta, el nuevo banco tendrá que hacer una validación de identidad. Con la banca abierta, las nuevas tecnologías para mejorar la seguridad de este proceso serán también una tendencia destacada”.
Lincoln Ando es CEO de la compañía con sede en São Paulo idwall, que desarrolla soluciones integradas e inteligentes para el onboarding digital y la validación de identidad, con el fin de ayudar a las empresas a ser más seguras y cumplir con cuestiones reglamentarias.
Zach Burks
“La mayor tendencia de este año han sido los NFTs. Incluso fue nombrada ‘palabra del año’ en los diccionarios y es la industria que más está creciendo en el mundo. Es muy probable que esto continúe durante los próximos dos años: si su empresa o marca aún no está pensando en los NFTs, lo más probable es que lo haga en pocos meses”.
Zach Burks es CEO y fundador de la empresa con sede en Singapur Mintable, un mercado de NFTs en el que los usuarios pueden crear, comprar y vender activos digitales y físicos respaldados por blockchain, tales como objetos digitales de colección, obras de arte de vanguardia y hasta música.
Doug Storf
“La rápida penetración del comercio electrónico en todo el mundo empujó al sector de los pagos a un nuevo nivel de digitalización. Esta tendencia dio vida a muchos nuevos actores, que han promovido una inclusión financiera nunca antes vista. Como resultado, el dinero electrónico es ahora algo no sólo accesible para unos pocos pioneros o expertos digitales, sino que se está convirtiendo en la norma para las transacciones de pago”.
Doug Storf es cofundador y CEO de la empresa paulista Swap, una plataforma que permite a las empresas integrar servicios financieros para ampliar su presencia, ofrecer experiencias de producto inigualables e impulsar su economía.
Fonta Gilliam
“Las finanzas sociales son el futuro. Ser reservado con respecto a tus finanzas ya quedó en el pasado. Los Millennials y los Generación Z comparten información sobre sus salarios, objetivos financieros y estrategias de inversión hasta en las plataformas sociales. Ninguna compañía podrá adueñarse de las finanzas sociales del mismo modo que ninguna compañía puede adueñarse de las redes sociales”.
Fonta Gilliam es co-fundadora y CEO de la empresa con sede en Washington, D.C. Wellthi, que crea soluciones de banca social para ayudar a los clientes a aprovechar el poder de la IA, los datos y las comunidades en línea para atraer y retener nuevos segmentos mediante la transformación de una tarjeta en una comunidad.
Yaacov Martin
“La pandemia creó una situación sin precedentes en la que la accesibilidad y las herramientas digitales dejaron de ser ‘deseables’ para convertirse en ‘imprescindibles’. Además, los enfoques anteriores respecto a los plazos y el ‘tiempo de comercialización’ perdieron completamente su validez. Todas las industrias, tanto las tradicionales como las nuevas, necesitan cambiar sus modelos para permitir que cada idea, desarrollo y estrategia se materialice en cuestión de días y semanas, en lugar de meses y años. Para lograrlo, surgieron asociaciones inusuales, se asumieron riesgos y se armaron revoluciones de la noche al día”.
Yaacov Martin es CEO y co-fundador de la empresa con sede en Ohio Jifiti, que ofrece una solución integral de financiación al consumidor para que los bancos y prestamistas lancen una solución marca blanca de “compre ahora y pague después” que no requiere ninguna integración en el punto de venta.
Cristina Vila
“La pandemia ha dado a la gente la oportunidad de reconsiderar lo que es importante, ya sea dónde viven, cómo quieren trabajar o cómo quieren pasar su tiempo. El resultado ha sido La Gran Renuncia (The Great Resignation), lo cual forzó a las compañías a prestar más atención a la retención de sus empleados. Las compañías con más visión de futuro están pensando la retención a través del lente de la experiencia de sus empleados y en cómo atender las necesidades de las personas, desde la forma en que las compañías organizan sus rituales hasta cómo permiten elegir herramientas de hardware y software”.
Cristina Vila es CEO de Cledara, una plataforma de gestión de software como servicio con sede en Londres, que ayuda a las empresas a gestionar, controlar y automatizar su software en la nube, permitiéndoles escalar sus procesos operativos, cumplir con las normas y ahorrar dinero.
Mathias Wikström
“No escuchen el eco de sus propias voces, cuestiónense seguido, comprométanse a fondo y ofrezcan un rendimiento superior a las expectativas. ¿Suena fácil? Pues añade a todo esto la pandemia. A nivel empresarial, el aprendizaje muestra que hay que ser más ágiles que nunca. A nivel personal, el aprendizaje es que todos debemos ser más compasivos que nunca”.
Mathias Wikström es CEO y co-fundador de Doconomy, una fintech con sede en Estocolmo que ofrece servicios de datos de impacto a personas particulares y corporaciones para ayudar a educar, comprometer y reducir el impacto medioambiental.
La cohorte más reciente de Start Path incluye tres startups en etapa temprana que recibirán una programación personalizada para fundadores sub-representados en fintech, y que abordarán los desafíos y aprovecharán las oportunidades de todo el ecosistema Mastercard en cuanto a transformación digital, biometría, seguridad cibernética, pequeñas empresas, banca abierta (idem anterior) y mucho más. Las siguientes compañías han ingresado al programa:
- Athlytic (EE.UU.), una plataforma móvil totalmente integrada que conecta a estudiantes atletas con marcas, creando una vía para que los atletas de nivel universitario moneticen su nombre y su imagen.
- Bump (EE.UU.) es una fintech y una plataforma basada en Inteligencia Artificial que ofrece asesoramiento y microcréditos gestionados para artistas y creadores musicales.
- Disputify (Australia) ayuda a los comerciantes a rastrear, predecir y prevenir de forma inteligente el fraude en las devoluciones de los clientes.
- Episode Six (EE.UU.) permite a instituciones financieras, compañías de fintech y otros innovadores construir nuevos viajes digitales que apuntalan el pago en tiempo real y la transferencia de valores con cualquier red, sistema o moneda, y en cualquier parte del mundo, utilizando más de 550 APIs.
- Finch (EE.UU.) integra las ventajas de invertir y la flexibilidad de la cuenta corriente en una cuenta integral sin fisuras.
- LAB Group (Australia) proporciona tecnología de adquisición digital, verificación de identidad y onboarding para servicios financieros a nivel mundial a través de su producto estandarizado e integral SaaS (LABform), una solución para onboarding totalmente compatible y accesible para entidades informadoras de cualquier tamaño.
- Payface (Brasil) proporciona una caja biométrica para comerciantes, lo que permite una experiencia sin contacto más rápida para el cliente.
- Paypa Plane (Australia) proporciona una solución de pago superpuesta para bancos, la cual les permite ofrecer productos de gestión de pagos recurrentes, de subscripción, a plazos y programados a clientes de pequeñas empresas.
- Zirtue (EE.UU.) es una aplicación de préstamos basada en relaciones - con patente aún pendiente de aprobación- que simplifica los préstamos entre amigos y familiares a través de pagos mensuales automáticos y la opción de pagar directamente a los acreedores.
Para obtener más información, ponte en contacto con Jen Langione de Mastercard Comunicación Global llamando al (914) 318-2111 o envía un correo electrónico a Jen.Langione@mastercard.com.
